finance-invest-primer

# 투자 입문 (Investment Primer)

## 개요

투자를 처음 시작하는 사람이 "뭘 사야 하지" 이전에 "어떤 원칙으로, 어떤 자산에, 얼마나 나눠서"를 이해하도록 돕는다. 개별 종목을 추천하는 것이 아니라 투자 사고의 뼈대와 위험 관리를 세운다.

**면책 고지: 일반적인 투자 교육 정보이며 특정 종목·상품 추천이나 투자 자문이 아닙니다. 모든 투자에는 원금 손실 위험이 있으며 투자 결정과 결과는 본인 책임입니다.**

## 트리거 키워드

투자, 투자 입문, 주식 초보, ETF, 분산투자, 포트폴리오, 적립식, 장기투자, 리스크 관리, 투자 시작, 채권, 펀드

## 워크플로우

### 1단계: 투자 전 점검 (시작해도 될까)

투자 전에 갖춰야 할 전제를 확인한다.

- ✅ 비상금(생활비 3~6개월) 확보 — `finance-wealth-roadmap`
- ✅ 고금리 부채 정리 — 투자 수익보다 확실한 "수익"
- ✅ 잃어도 생활에 지장 없는 여유 자금 — 빚투·전세금 투자 금지
- ✅ 최소 3~5년 이상 두어도 되는 돈인가

→ 하나라도 안 되면 투자보다 토대를 먼저 다진다.

### 2단계: 3대 원칙

- **분산**: 한 종목·한 자산·한 시점에 몰지 않는다(종목·자산군·시간 분산)
- **장기**: 단기 등락 예측은 어렵다 → 시간을 우군으로(복리)
- **리스크 관리**: 기대수익보다 "최악에 얼마 잃을 수 있나"를 먼저 본다

### 3단계: 자산군 이해

| 자산군 | 기대수익 | 위험 | 특징 |
|--------|:------:|:----:|------|
| 예적금·CMA | 낮음 | 매우 낮음 | 원금 보장, 비상금·단기 |
| 채권 | 낮음~중 | 낮음~중 | 금리·신용 위험, 안정 비중 |
| ETF(지수) | 중 | 중 | 분산 내장, 초보 적합(예: 국내·미국 대표지수) |
| 개별 주식 | 높음 | 높음 | 분석·변동성 큼, 비중 제한 |
| 부동산/리츠 | 중 | 중~높 | 목돈·유동성 낮음, 리츠는 소액 가능 |

→ 초보는 **지수 ETF 적립식**으로 분산·장기·자동화를 동시에 달성하기 쉽다.

### 4단계: 초보 포트폴리오 (예시)

성향별 출발점 예시(절대 공식 아님, 본인 조정 필수).

- **안정형**: 예적금/채권 60 / 지수 ETF 30 / 현금 10
- **균형형**: 지수 ETF 50 / 채권 30 / 현금·기타 20
- **성장형**: 지수 ETF 70 / 개별·테마 15 / 채권·현금 15

→ **적립식 자동 매수**로 시점 분산(코스트 애버리징), 연 1회 리밸런싱.

### 5단계: 세금·계좌 + 사기 회피

- **절세 계좌**: 연금저축·IRP(세액공제), ISA(비과세·분리과세) 활용 → `finance-personal-tax-saver`
- **투자 사기 경고 신호**: "원금 보장 + 고수익", 비상장·코인 리딩방, 확정 수익률 P2P, 지인 권유 폐쇄형 상품 → 거의 사기. 제도권(금융감독원 등록) 여부 먼저 확인.

## 사용 예시

**예시 1**: "주식 처음인데 어떻게 시작해?"
→ 투자 전 점검 → 3원칙 → 지수 ETF 적립식 개념 → 소액 자동매수부터

**예시 2**: "ETF랑 개별 주식 뭐가 달라?"
→ 분산 내장 vs 집중, 위험·관리 부담 비교 → 초보 비중 가이드

**예시 3**: "1천만 원 있는데 어떻게 나눠 투자해?"
→ 성향 진단 → 균형형 배분 예시 → 절세계좌 활용 + 리밸런싱 안내

## 산출물

- 투자 전 점검 체크리스트
- 3대 원칙 요약
- 자산군 비교표
- 성향별 초보 포트폴리오 예시
- 절세 계좌 + 사기 회피 가이드

## 주의사항

- **면책**: 특정 상품·종목을 권유하지 않는다. 모든 투자는 원금 손실 가능.
- 과거 수익률이 미래를 보장하지 않는다.
- 레버리지·신용·빚투는 초보에게 권하지 않는다.

## 관련 스킬

- **moai-accountant:finance-wealth-roadmap**: 투자 시드 확보·자산 배분 맥락
- **moai-accountant:finance-personal-tax-saver**: 연금·ISA로 절세하며 투자
- **moai-accountant:finance-econ-literacy**: 금리·환율이 자산에 미치는 영향 이해
- **moai-analyst:data-stock**: KRX 종목·시세 조회(참고용 데이터)

| 단계 | 스킬 | 역할 |
|------|------|------|
| Post-검수 | `moai-coworker:ai-slop-reviewer` | AI 슬롭 검수 (필수) |
| Post-검수 | `moai-writer:korean-humanize` | 한국어 AI 티 제거 (슬롭 검수 다음, 필수) |
| Post-검수 | 최종 검수 (`korean-humanize` Phase 6) | 원문↔윤문본 직접 대조 — 의미 보존·과윤문 역방향 (필수, 생략 불가) |

## 이 스킬을 사용하지 말아야 할 때

- **개별 종목 매수 추천·타이밍**: 본 스킬은 자문이 아니다.
- **단기 트레이딩·코인 시그널**: 다루지 않는다.
- **목돈 한 번에 몰빵 결정**: 분산·적립 원칙에 어긋난다.

## 출처

투자 일반 원칙(분산·장기·리스크) + 사용자 vault 투자 입문 노트 참고. 상품·세제·예시는 2026년 한국 기준 자체 구성.